●安責(zé)險要想真正成為高危行業(yè)的強(qiáng)制保險，立法保障是前提，而要使其切實(shí)發(fā)揮效用，還應(yīng)爭取更多政策支持。

●理賠只是少數(shù)企業(yè)在購買安責(zé)險后體驗(yàn)到的服務(wù)，對于大多數(shù)企業(yè)而言，如何從購買的安責(zé)險中得到服務(wù)，是扭轉(zhuǎn)政府強(qiáng)制要求購買到企業(yè)自愿購買的關(guān)鍵。

■中國安全生產(chǎn)報(bào)記者楊華

日前，通用再保險公司在北京舉辦主題為“安全生產(chǎn)強(qiáng)制責(zé)任保險，一個新時代即將來臨”的2017年責(zé)任保險研討會，60余家保險公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人參加研討。本次研討會為保險行業(yè)深入探討責(zé)任保險領(lǐng)域新興風(fēng)險和發(fā)展趨勢提供了平臺，與會嘉賓分別從安全生產(chǎn)責(zé)任保險在中國的政策法律保障、海外承保經(jīng)驗(yàn)以及礦山、危化品、建筑施工等重點(diǎn)行業(yè)風(fēng)險管理及核保等方面進(jìn)行了交流。大家紛紛表示，《中共中央國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)安全生產(chǎn)領(lǐng)域改革發(fā)展的意見》（以下簡稱《意見》）的發(fā)布對推進(jìn)安責(zé)險立法進(jìn)程起到了積極作用，該險種將在中國獲得巨大市場空間，同時也將大幅提高保險機(jī)構(gòu)參與風(fēng)險評估管控和事故預(yù)防的積極性。

快速發(fā)展需要立法保障

“生產(chǎn)安全事故是社會各界極度關(guān)注的焦點(diǎn)，安全生產(chǎn)管理需要國家、企業(yè)、社會和保險公司通力合作。”通用再保險公司亞洲區(qū)董事、總經(jīng)理蘇譽(yù)盟表示，推進(jìn)安責(zé)險的目的是將保險的風(fēng)險管理引入安全生產(chǎn)監(jiān)管體系，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險專業(yè)化管理與安全監(jiān)管監(jiān)察工作的有機(jī)結(jié)合，切實(shí)提高安全生產(chǎn)突發(fā)事件的應(yīng)對處置能力。

保險專家通過對幾大高危行業(yè)風(fēng)險防控的分析，指出保險是創(chuàng)新社會管理的有效途徑，未來社會管理的風(fēng)險不會減少只會增加，這樣的社會大背景將給責(zé)任保險創(chuàng)造巨大的市場機(jī)會。

通用再保險公司亞太區(qū)責(zé)任險合約資深核保師王民指出，國家頂層設(shè)計(jì)為安責(zé)險在中國的快速發(fā)展提供了有力的政策支持。2016年12月發(fā)布的《意見》提出，取消安全生產(chǎn)風(fēng)險抵押金制度，建立健全安責(zé)險制度，在高危行業(yè)領(lǐng)域強(qiáng)制實(shí)施，切實(shí)發(fā)揮保險機(jī)構(gòu)參與風(fēng)險評估管控和事故預(yù)防功能。《安全生產(chǎn)“十三五”規(guī)劃》也提出建立企業(yè)安責(zé)險制度。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月，我國已經(jīng)有16個省（自治區(qū)）開展安責(zé)險統(tǒng)保，9個省（直轄市）開展了安責(zé)險試點(diǎn)。

2017年1月6日，國家安監(jiān)總局《安全生產(chǎn)法實(shí)施條例》草案征求意見稿明確了8大領(lǐng)域應(yīng)當(dāng)投保安責(zé)險，鼓勵其他生產(chǎn)經(jīng)營單位投保。對比海外安責(zé)險的承保經(jīng)驗(yàn)，我國安責(zé)險在保險責(zé)任、賠償限額、除外責(zé)任等方面還缺乏來自法律層面的實(shí)施細(xì)則。安責(zé)險、工傷保險、雇主責(zé)任保險以及意外傷害保險等商業(yè)險種存在保障范圍交叉、重復(fù)等問題。

企業(yè)投保意愿低，財(cái)稅政策支持力度小，投保企業(yè)風(fēng)險因素組成復(fù)雜，保險機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理水平與執(zhí)行力度低等問題都需要來自法律層面的推動。

“安責(zé)險要想真正成為高危行業(yè)的強(qiáng)制保險，立法保障是前提，而要使安責(zé)險切實(shí)發(fā)揮效用，還應(yīng)爭取更多政策支持，如與安全生產(chǎn)許可掛鉤，用安責(zé)險全面取代安全生產(chǎn)風(fēng)險抵押金等。”王民說。

安保聯(lián)動應(yīng)該“填平補(bǔ)齊”

核保是保險業(yè)對安責(zé)險業(yè)務(wù)最為關(guān)注的操作核心。研討會提出，安責(zé)險核保應(yīng)考慮的因素包括企業(yè)營業(yè)規(guī)模、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、管理理念、財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)風(fēng)險、周邊環(huán)境、累積風(fēng)險、損失經(jīng)驗(yàn)等，這就要求保險公司必須全面提升企業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險辨識與評估的能力，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控、核保、理賠的專業(yè)一體化高效運(yùn)作。

首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)安全與環(huán)境工程學(xué)院教授呂淑然介紹了北京市開展安責(zé)險工作的情況。該市采取政府推動、市場化運(yùn)營的方式，將傳統(tǒng)高危行業(yè)、城市運(yùn)行維護(hù)保養(yǎng)作業(yè)活動以及可能導(dǎo)致群死群傷的行業(yè)領(lǐng)域納入試點(diǎn)范圍。具體操作是對經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行招標(biāo)，由3家保險公司組成共保體進(jìn)行承保，經(jīng)紀(jì)公司、保險公司和相關(guān)部門成立安責(zé)險運(yùn)營中心，協(xié)調(diào)使用防災(zāi)防損費(fèi)。

截至2016年底，北京市安責(zé)險參保企業(yè)達(dá)到了21370家，覆蓋30個行業(yè)領(lǐng)域，保費(fèi)收入4173．64萬元，提供風(fēng)險保障超過896億元。截至今年2月底，共有149家企業(yè)得到賠付，賠付金額132．75萬元。

通過兩起典型理賠案例分析，呂淑然指出：“責(zé)任保險經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制和社會管理功能可以有效降低高危行業(yè)事故發(fā)生頻率、減少損失，不僅有利于化解社會矛盾，減輕政府救助負(fù)擔(dān)，還有利于維護(hù)人民群眾利益，保障社會安定。”同時他也坦言，要解決企業(yè)不情愿購買的問題，提升保險業(yè)在安責(zé)險業(yè)務(wù)上的服務(wù)水平是當(dāng)務(wù)之急。理賠只是少數(shù)企業(yè)在購買安責(zé)險后體驗(yàn)到的服務(wù)，對于大多數(shù)企業(yè)而言，如何從購買的安責(zé)險中得到服務(wù)，是扭轉(zhuǎn)政府強(qiáng)制要求購買到企業(yè)自愿購買的關(guān)鍵。保險公司應(yīng)更多地參與到企業(yè)安全生產(chǎn)管理工作中，主動采取各項(xiàng)措施，協(xié)助投保企業(yè)抓好安全生產(chǎn)工作。

呂淑然認(rèn)為，在事故預(yù)防方面，經(jīng)紀(jì)公司、保險公司應(yīng)發(fā)揮自身的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)功能，做好政府的參謀和助手，起到“填平補(bǔ)齊”的作用，幫助企業(yè)排查隱患、搞好培訓(xùn)教育，對檢查中發(fā)現(xiàn)的重大隱患，應(yīng)及時向安監(jiān)部門報(bào)告，會同企業(yè)制定整改防范措施。保險公司還應(yīng)該建立專業(yè)機(jī)構(gòu)，研究生產(chǎn)安全事故發(fā)生的規(guī)律，參與事故調(diào)查，提供24小時全方位理賠、限時支付賠償、推廣安全生產(chǎn)先進(jìn)管理模式和先進(jìn)技術(shù)、事故案例宣傳、協(xié)助企業(yè)加強(qiáng)安全文化建設(shè)等服務(wù)，讓企業(yè)真切感受到安責(zé)險不是負(fù)擔(dān)，投保是值得的，提升保險公司及企業(yè)的風(fēng)險管理水平，既是安責(zé)險發(fā)展的必由之路，也是目的所在。

呂淑然進(jìn)一步表示，實(shí)行安責(zé)險激勵機(jī)制需要將保險費(fèi)率與投保企業(yè)的行業(yè)風(fēng)險類別、職業(yè)傷害頻率、安全生產(chǎn)基礎(chǔ)條件以及企業(yè)一段時間內(nèi)的事故和賠付情況掛鉤，也可以將企業(yè)安全隱患整改情況與保費(fèi)率掛鉤，實(shí)行差別、浮動費(fèi)率，促使企業(yè)不斷加強(qiáng)安全生產(chǎn)工作，提高自身安全信用等級。

來源：中國安全生產(chǎn)報(bào)